当涉及到真正的金融安全时，纸质财富是没有意义的。

或者，更准确地说，纸质财富和实际财富之间存在巨大差异。对于投资，在你出售资产并锁定你 (希望) 累积的任何收益之前，你真正拥有的只是一堆纸上的数字。这适用于你的退休和投资账户，你的大学储蓄计划，你的房地产评估和你的企业估值。

为了拥有真正的财务安全，您的报表上的数字必须锁定，并且不受市场或经济的异想天开。您还应该能够随时随地获取所需资金，而不必要求许可或出售或清算资产。

在前几期中，我讨论了为什么对小企业主和自雇专业人士来说，拥有一个安全可靠的退休 “b计划” 如此重要。现在我想谈谈如何做到这一点。

沃伦·巴菲特 (Warren Buffett) 可以说是历史上最成功的投资者，他有两个成功建立财富的简单规则:

规则1: 永远不要赔钱。

规则2: 永远不要忘记规则1。

企业主和自雇专业人士在他们的企业中承担经过计算的风险，但在为退休储蓄时，他们不应该冒着财务安全的风险。相反，他们需要我所谓的安全资金计划。与巴菲特的规则一样，这样的计划有两个核心原则。它应该允许您:

每天变得更富有一点。永远不要失去本金或收益。

truesafe资金计划的五个方面:

保证年度增长。在市场崩溃中不会损失本金或收益。流动性 -- 你可以随时随地获取你的钱，这样做没有任何限制或惩罚。控制 -- 你应该控制你计划中的钱 -- 而不是政府。优惠的税收待遇。

当您查看传统投资-股票，共同基金和etf，债券，黄金/白银，房地产，货币和艺术品或其他收藏品-它们中的每一个都违反了巴菲特的两条规则。他们还缺乏真正的安全货币计划的五个特征中的大部分或全部。

在研究和调查450多种金融产品和工具时，我发现了一个鲜为人知的策略，可以满足上面列出的所有五个要求。它可以让你知道你退休那天储蓄的最低保证价值，以及沿途的每一步。

它基于一项资产，在经济繁荣和萧条的每个时期 (包括大萧条) 中，每年都有超过160年的价值增长。该资产是pidend支付的终身寿险的一种增压类型。

当许多人听到 “终身人寿保险” 这个词时，他们会有下意识的负面反应。一些财务顾问抱怨说，终身保单中的现金价值增长太慢，佣金太高。但是我所说的终身政策与大多数财务顾问所知道的政策在两个关键方面有所不同:

你支付的保费中有很大一部分用于加速你在保单中的股权或现金价值增长的骑手或期权，特别是在早期。从第一天起，您就可以将保单用作强大的财务管理工具。由于您的大部分保费都流向了这些车手-这些车手向保险代理人支付了很少的佣金-顾问获得的佣金总额减少了50至70%。

为什么以前没有听说过这种退休规划方法？

不幸的是，许多顾问和保险代理人都强调伴随着巨额佣金的保单。但是，有些财务顾问愿意放弃那些在制定此类政策方面受过高级培训的薪水。

有些人可能认为年龄或健康问题使他们没有资格使用这种储蓄方法，但通常情况并非如此。有针对85岁以下人群的计划。许多企业主和专业人士在60岁后开始他们的计划。

健康问题也不一定排除参与。如果你有健康问题，你不必在这样的保单上被指定为被保险人。您有保险利益的其他人 (例如配偶，子女或商业伙伴) 可以成为被保险人。只要您拥有保单，就可以控制保单和保单中的资金。

pidend支付的终身寿险如何满足所有五个要求

保证的年度增长。您节省的钱每年都会按预先设定的保证金额增长，从而使您可以在此过程中的任何时候知道计划的最小值。当您最需要时 (退休时)，增长是最大的，为您提供了抵御通货膨胀的内在保护。在市场崩溃中不会损失本金或收益。所有收益都在计入您的政策时被锁定，并且在市场崩溃或经济下滑时不会蒸发。这项政策的现金价值保证每年都有可预测的增长，同时还有死亡抚恤金的价值，让你把遗产留给人们，让你最关心你。流动性。传统的退休计划，如401(k) 和ira，都有限制，包括你能贡献多少钱，你能借多少钱，你什么时候必须偿还或面临税收和罚款，你要等多久才能拿到钱，你什么时候必须拿到钱或支付罚款。有了我所倡导的那种安全货币计划，你可以快速获得85% 到90% 的现金价值，无论你想要什么目的。这使企业主可以作为自己的融资来源，同时为退休，孩子的大学和其他生活目标储蓄。控制您的钱。人寿保险单是私人单方面合同，这是一种奇特的说法，说公司未经您的同意就不能更改规则。此外，与401(k) 不同，政府对您的投入没有限制，对提前提款或等待提款没有政府限制或处罚，也没有要求的最低分配，ira和其他政府控制的计划，迫使您在70岁时提款并为其缴税。优惠的税收待遇。这种特殊形式的pidend支付的终身人寿保险的税收优惠是税法的一部分。根据现行税法，您可以同时获得本金和收益，无需缴税。与罗斯计划类似，你用税后美元支付保费，然后可以不用缴税就能获得这笔钱。

以这种方式保存还有许多其他好处。例如，您可以使用现金价值为商业车辆，设备，办公楼等提供资金，并有资格扣除已付利息和折旧 (有关详细信息，请咨询您的CpA或税务顾问)。

你从该计划中获得的收入不包括在美国国税局用来确定你为社会保障缴纳的税款的收入总额中，当你的孩子申请联邦学生援助时，现金价值不计入他们的收入总额。

在储蓄计划中独一无二，此策略可让您重新获得原本要支付给银行和其他金融机构的利息。

有趣的是，根据最新的统计数据，我们国家的银行拥有数十亿美元的有保证的，高现金价值的永久人寿保险-其中约1350亿美元。这是因为法律要求银行必须拥有非常安全的流动资产基础，即一级资本。人寿保险被认为是如此安全，以至于银行监管机构允许银行拥有的人寿保险单满足其一级资本要求。

该计划的最后一个强大的好处是安心。因为它不需要运气，技能或猜测，你可以确信你和你的家人可以在不承担不必要风险的情况下实现你的个人和商业财务目标。