“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”是《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(下称《发展规划》)提出的金融业所要秉承的原则，这些原则为金融科技行业指明了方向，也成为其未来发展的风口。

“开放”是近两年很多大型互联网企业、金融科技公司等提及较多的一个词，力求帮助包括金融机构在内的产业数字化转型。

为了深入落实《发展规划》，人民银行金融科技委员会办公室、人民银行金融科技研究中心、北京金融科技产业联盟于近日还组织编制《金融科技发展规划实施案例与参考》，借此推动金融科技发展以大带小、以强扶弱，并让金融机构走向数字化转型的快车道，进一步加快金融与科技的融合速度。

推动普惠金融服务一直以来都是各个国家的头等大事，疫情的爆发更是让这项需求变得尤为迫切。

在疫情期间，金融科技公司的“科技实力”逐渐彰显了出来，以蚂蚁科技集团、京东数科、360数科等为代表的金融科技公司在助力金融机构数字化转型、小微企业复工复产等方面发挥了重要作用。

值得一提的是，今年以来，蚂蚁金服和360金融先后完成更名，聚焦于“科技”，依次更名为蚂蚁科技集团和360数科。目前，蚂蚁科技集团为在上交所科创板和香港联交所上市做准备，业内人士纷纷表示，更名将有利于提升股价并顺利上市。

更名后的360数科近日在召开的“智能、普惠、链接——360数科技术开放日”上首次解析了其技术实力。

科技“开放”

后疫情时代，普惠和金融科技将推动全球经济进一步复苏。机遇与挑战总是能够相伴相生。360数科CEO吴海生在开放日上表示：“2020年是新金融业态变革和转折的机遇之年，金融科技已深刻嵌入金融服务体系并成为反哺经济的独特路径。”

今年以来，蚂蚁科技集团、京东数科、银联商务等头部公司纷纷准备在科创板上市，引起市场对金融科技特别是科技方面的关注。另外，上市系金融科技公司360数科的更名也表明了“科技化”战略。

未来，科技将成为金融发展的核心引擎，也是全球金融业竞争的制高点。

蚂蚁科技集团和京东数科一样都是孵化于电商平台，360数科则孵化于互联网安全公司360。

三家都孵化于互联网公司，且专注于金融科技赛道。

虽然蚂蚁科技集团更名后意图“去金融化”，把自己打造成一个科技公司，但不可否认的是金融服务还是其最重要的业务之一。其收入数字金融科技平台、数字支付与商家服务、创新业务及其他三部分构成，其中数字金融科技平台在2020年上半年的占比已达63%，而且还在持续增长，远远超过其他两项收入的总和。

目前数字金融科技平台是蚂蚁集团的主要增长点，通过旗下的微贷科技平台、理财科技平台以及保险科技平台等为金融机构提供服务。

创新服务主要是向合作伙伴输出技术，拥有26项自主研发核心技术产品以及在全球40个国家和地区拥有的26279项专利或专利申请，覆盖了人工智能、风控、安全、区块链、计算及技术基础设施等科技领域。而且上市后，蚂蚁科技集团还会持续加大技术投入。

今年以来，科创板上市公司激增，除了蚂蚁科技集团，京东数科也准备在科创板上市，继三年前“金融科技”战略定位之后，京东数科将品牌升级为“以AI驱动产业数字化”，这也是其在“科技”方向发力的重要节点。其服务金融机构的比重也在逐渐提升。

这都是科技“开放”的重要体现。作为一家已经独立上市的金融科技平台，360数科的科技能力水平和发展规模已经远超其他平台，更名后更是致力于成为连接用户与金融合作伙伴的科技平台。

其在科技方面的表现也是有目共睹。最新数据显示，360数科二季度综合科技服务收入占比已接近50%，

目前，360数科的金融机构合作伙伴已达近百家;与上海交通大学共同设立的人工智能联合实验室也产出了斐然的技术成果。截至2020年6月，360数科申请的发明专利数已经达到566件。

没有场景也可以做风控

与蚂蚁科技集团和京东数科有着丰富的场景不同，360数科几乎没有什么场景。而做金融核心的问题就是风控，没有场景该如何进行风控呢?

在开放日上，360数科科技输出业务线总经理王瑾对《华夏时报》表示，一般情况下，机构都是在自己的场景内做风控，因为有大量且精准的数据才能做好风控，而360数科则是被市场倒逼形成了自己的风控能力。

他还补充说，因为没有场景，360数科的流量则来自于API、H5、地推，而且有APP获客，因此形成了一套自己的风控体系，而且普适性强。“我相信每一个金融机构在做这类产品的时候不会只对接一个合作方，不会只对接一种力量，一定是对接多个合作方，多种流量，就需要一个兼容的风控体系。”

最新数据披露，360数科自主研发的智能风控引擎Argus，已累计拦截潜在新型风险人数超100万，保护资产逾100亿，日挽回损失千万。

技术层面，360数科提出了数据AI融合中台解决方案，完成了统一数据平台的构建，打造的智能获客系统、智能运营系统、智能风控系统和智能贷后系统。目前，其已形成四大系统、两大平台，共同护航数字科技平台。四大系统即开放日上首推的“鲲龙智能广告系统”、“天河智能运营系统”、“天问智能电销系统”以及“鸿雁智能催收系统”四大系统，致力于成为连接用户与金融合作伙伴的科技平台;两大平台即北斗机器人平台与巨浪智能语音平台，覆盖了获客、运营以及贷后环节。

事实上，随着大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术的发展与应用以及政府支持产业数字化转型，包括互联网公司、持牌金融机构、金融科技公司、AI公司等都希望帮助金融机构等输出自己的经验。

但前有蚂蚁科技集团、京东数科这样的大型科技公司，后有已经上市的“小而美”AI公司，360数科有什么优势?

对此，360数科首席科学家张家兴在接受本报记者采访时表示，360数科把自己做成了一个样板，经验适用于和360数科类似的金融机构或对金融服务有需求的公司，而这些公司和其所面临的某些场景或者资源秉性也比较类似。

他认为，互联网寡头虽然有流量和数据优势，但对经验输出没有太大的意义，它们的一套风控系统放在金融机构里效果不会特别好;AI公司本身没有偏金融类的业务，纯粹是单点技术类输出，如人脸认证、对话机器人等。

另一方面，正是由于360数科的更多地对接了各大流量巨头，反而成为其优势。一般情况下，一家银行的业务开展都需要对接2——5家流量，所以需要的也是综合的风控能力，“我们这种风控形成的能力跟它的需求是刚好相匹配的。”王瑾对本报记者如是说。