3月22日，惠州再次开放“惠医保”参保入口。自3月22日起至3月31日，未在集中参保时间参加惠州补充医疗保险项目——“惠医保”的参保人，可以在“惠州医保”或“惠州惠医保”公众号进行线上参保。

“惠医保”是政府主导的首个普惠型商业医疗补充保险产品。作为惠州现行医疗保险制度的补充，“惠医保”项目是推动基本医疗保险和商业健康保险互补衔接的重要一步，两者的结合，为惠州医保参保人提供了更多样化的健康保障体系。

年龄最小参保人不足1岁

时间倒回2021年1月5日“惠医保”正式上线，集中参保时间为2021年1月5日至2021年2月5日。惠州医保参保人60周岁以下人群每年仅需缴费150元、60周岁以上人群仅需缴费200元，即可在享受惠州市基本医保待遇的基础上可再进行赔付，保障额度超过200万元/年，报销范围更是涵盖了医保目录内个人负担的费用以及医保目录外的合规自费医疗费用。

值得注意的是，在结算方面，“惠医保”实行“一站式”服务——在惠州市医保定点医院住院，参保人出院时先行支付“惠医保”报销医疗费用，之后承办机构依据医保结算系统数据将个人先行支付的费用，直接支付到本人或监护人社保卡金融账户或银行账户中。

不限年龄、不限职业、不限户籍、不论有无既往症的低参保门槛，让“惠医保”项目在上线之初就备受关注和期待。为了做好参保人群的释疑解惑工作，中国人保财险、平安养老、中国人寿、太平养老4家联合承办保险公司组建了多个微信群。“上线后的第一个星期，我们的工作人员几乎没有休息过，每天24小时都有市民在群里发问。”一保险公司相关负责人告诉记者，由于不限定既往症也无需体检，不少咨询者都是“带病投保”，“很多人非常迫切想知道，自己参保了‘惠医保’以后，到底能多报销多少钱。”

惠州市医疗保障局待遇保障和医药服务管理科负责人举例介绍，参保“惠医保”的市民刘先生，经某三甲医院检查，因心脏病复发到心血管内科住院治疗。住院期间，刘先生接受了手术等相关治疗，共产生费用53万元，其中，基本医保政策内费用为41万元，剩余为自负、自费药品及其他费用共计12万元。基本医保和大病保险支付39.5万元，个人还需支付13.5万元。按照理赔细则，“惠医保”将在基本医疗费用、自费合规药品及检验检查费用上为刘先生额外报销共6.2万元费用。这样一来，刘先生个人需要支付的费用降至7.3万元，节省了近46%的医疗费用开支。

惠州市医保局提供的统计数据显示，“惠医保”上线至今，总参保人数已经超过60万人。在参保人员中，年龄最小的不足1岁，最大的117岁。

记者了解到，“惠医保”在集中参保期间受到了惠州市民的一致好评，惠州市医疗保障局也从参保系统后台的反馈中了解到，还有大量市民错过集中参保期，在2月5日截止参保后，仍想参保“惠医保”。

“截至3月，‘惠医保’项目在集中参保期结束后已收到5000余次点击咨询。”上述负责人表示，考虑到仍有360万惠州基本医保参保人未参保“惠医保”，而咨询量也居高不下。为此，决定重新开放“惠医保”微信公众号参保入口，方便参保人使用医保个人账户或微信支付缴费参保惠医保。

据惠州市医保局统计，22日开放参保入口后，截至当天下班前，已有2000名新增参保人。

政府主导确保项目可持续性

医疗保障是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。2020年3月5日，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》（以下简称《意见》）发布，明确提出，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系的目标，促进各类医疗保障互补衔接，提高重特大疾病和多元医疗需求保障水平。

“‘惠医保’是省内少有的允许带病参保的普惠型补充医疗保险。”惠州市医保局待遇保障和医药服务管理科负责人告诉记者，“惠医保”是由惠州市医疗保障局、惠州市卫生健康局、惠州市金融工作局、中国银行保险监督管理委员会惠州监管分局联合指导的“基本医保-商业健康保险”融合保险产品，是对基本医疗保险的补充，更是完善惠州市多层次医疗保障制度体系的重要环节。

与惠州周边城市近年来推出的政府主导补充医疗保险产品不同，“惠医保”除了对医保政策内外的医疗费用进行赔付以外，还增加了中医药“治未病”特色保障、6周岁以下儿童关爱保障和特定疾病患者护理服务等特色保障项目，以中医药“治未病”保障为例，参保人在指定机构科室治疗产生的合规门诊医疗费用，年度个人支付超过1000元后，将按单次最高70元的限额报销，年累计限额500元。

“与纯粹的商业健康保险产品相比，‘惠医保’没有参保门槛，唯一的要求就是参保人必须为惠州基本医保参保人。”惠州市医保局相关负责人介绍，只要是惠州社会基本医疗保险参保人，按照自愿原则，都可以参加“惠医保”，不限户籍、不限年龄、不论有无既往症、无需等待期、无需体检。

“惠医保”的推出为大病患者带来福音，但多位患者在接受记者采访时均表达了对“惠医保”续保问题的担忧。对此，惠州市医保局待遇保障和医药服务管理科负责人解释道，作为政府主导的融合保险产品，“惠医保”项目的持续稳定性是放在首位的，通过寻求保费与保大病之间的平衡点，同时限定承保公司的盈利率，最大限度将保费用在保障参保人员大病医疗待遇上，比很多普通商业保险更具有稳定性。为确保项目顺利实施，各指导单位和承办机构联合建立了“联席会议制度”，惠州市医保局更是成立了“惠医保”工作专班，确保及时协调续保等问题。

上述负责人表示，在“惠医保”项目启动时，承办商业保险公司与市医保局、市卫生健康局、市金融局和市银保监局已签署框架协议，用于保障参保人待遇发放。此外，“惠医保”产品是经银保监批准实施的商业健康保险产品，《商业保险法》对相关产品的理赔作出了相应的法律规定，可以在法律层面上确保参保人待遇足额兑付。

南方日报记者廖钰娴