为退休储蓄对任何人来说都是具有挑战性的，但对于那些将自己的大部分储蓄和收入投入公司的企业主来说尤其如此。尽管对于许多企业家来说，为企业提供资金并为退休储蓄似乎是相互排斥的主张，但它们不应该这样做。而且，由于总体而言，女性的寿命比男性的寿命更长，因此健全的退休储蓄计划对她们而言更为关键。

为了更好地了解女性退休储蓄者的总体观点，对泛美退休研究中心的2016年12月调查进行审查是有益的。调查中的一些值得注意的收获是:

接受调查的女性中有46% 的人对自己能够舒适地完全退休没有信心。56% 的接受调查的女性计划在65岁以上工作，并且不确定自己是否会退休。81% 的接受调查的女性担心退休后将无法获得社会保障。21% 的女性如果婴儿潮一代 (出生于1946年和1964岁) 发现自己被迫比预期更早退休，则没有后备计划。

为了减轻这种担忧并为退休提供充分的资金，女性企业家应考虑遵循以下建议:

制定护理责任计划。

由于妇女通常是儿童和年迈父母的主要家庭照顾者，因此对于女企业主而言，制定计划以管理和分担这些责任非常重要。建立支持网络是关键。

考虑到缺勤的财务影响也是可取的，因为收入减少意味着退休储蓄减少-长时间离开工作可能会对企业的未来成功产生负面影响。话虽如此，找到工作与生活的平衡很重要，因为家庭时间和生活经历往往丰富和维持女性企业家的生活。

投资于退休，即使是在那些瘦弱的早期。

在企业的启动阶段，当公司现金匮乏时，企业主可能几乎没有投资于自己的退休。即使企业起步并发展，企业家也经常养活野兽并重新投资于他们的业务。女性企业主与财务顾问合作是明智的，后者可以在这些经济不景气的时期为自己的个人退休储蓄以及自己的业务提出建议。

将现金分配投资于退休工具，而不是企业。

当企业主从她的企业获得现金分配时，她最好将自己的个人资金投资于股票、债券和非传统投资，以便远离单一企业，集中经营业务的风险。当然，将业务利润投资于这些相同的投资工具是不明智的。企业需要一定程度的流动性来履行其财务义务，例如，将资金捆绑在长期债券等投资中就会出现问题。

当利润飙升时，考虑现金余额计划。

当企业处于 “摇钱树” 阶段时，女性所有者应考虑为退休计划提供全部资金，包括现金余额计划等预先战略。这些计划与企业主的其他退休储蓄工具不同的是，它们的缴费限额随着年龄的增长而增加。

如果他们没有与财务顾问合作，那么年长的女性企业家可能需要弥补退休储蓄方面的一些损失，因为他们花了主要的储蓄年专注于建立和投资新兴企业。对于他们来说，现金余额计划中允许的更高的供款限额很有吸引力，这使他们能够加快退休储蓄。2017年，有利润分享的401Kplans的出资限额为59,000美元。有了现金余额计划，企业主和高管可以积累更多的税前美元; 50岁的雇主和雇员的总供款高达137,000美元，60岁的老人最高可达235,000美元，70岁的老人最高可达303,000美元。当然，企业需要大量现金流才能为这些计划做出如此可观的贡献。

通过hsa减少纳税义务。

对于那些有能力通过高扣除额计划支付前期医疗费用的女性企业家来说，健康储蓄账户 (hsa) 的税收优势有很多: a) 如果缴费是作为工资扣除的，则缴费不纳税，b) HSA帐户中的投资收益不征税，并且c) 从HSA帐户中提取合格的医疗费用是免税的。

通过采用这些策略来平衡退休储蓄与业务增长，女性企业家可以更加自信地看待自己的未来-这只会对业务有利。