11月27日，广州市医疗保障局举行广州市“穗岁康”商业补充健康保险试点新闻发布会。会上宣布，广州唯一医保专属“百万医疗”补充保险——“穗岁康”商业补充健康保险试点将从2021年1月1日起正式开展。今年12月1日起即可购买，每年每人180元，无投保年龄限制、无既往病症限制，报销比例为50%-80%，符合赔付条件的将直接由医保系统实时结算。

直接由医保系统实时结算

据介绍，穗岁康适用对象覆盖较广，只要是广州医保参保人或本市其他医疗保障人员，不限广州户籍、无投保年龄限制、无既往病症限制、无需等待期、无需体检。截至2020年10月，广州社会医疗保险参保人达到1277.35万人，其中职工医保775.43万人，城乡居民医保501.92万人。

穗岁康老少均价，全部为180元/人，投保期2个月，投保后次月生效，可为自己以及同为广州医保参保人的直系亲属缴纳保费。此外，在具体操作时，缴费方式将包括个人账户划扣、个人线上支付（微信、银联）、单位批量投保支付等多种渠道。

穗岁康实现了医保定点医院“一站式”结算，即在广州全市各家医保定点医院中，“穗岁康”参保人出院结算费用时，符合赔付条件的将直接由医保系统实时结算，参保人直接享受“穗岁康”赔付待遇，无需收集资料再向承保公司申请理赔，最大限度方便参保人。

最高支付限额超235万元

在待遇保障方面，穗岁康按照“保大病”的原则设定多个层次的补助待遇，在适当保障医保目录范围内个人负担医疗费用的基础上，重点保障医保目录范围外的合规医疗费用，同时对符合5种指定癌症的筛查费用给予补助。对于起补线以上的规定范围内费用，“穗岁康”年度最高支付限额合计超过235万元。

此前，广州市医疗保障局通过公开招标选定4家商业保险公司作为承办机构。穗岁康由政府确定统一的保费标准、待遇标准和保障范围，选定的商业保险公司按照商业运作方式具体承办，并实现社会医疗保险与补充保险的“一站式”结算。

■问答

1.如何购买？

据了解，该产品将于12月1日起正式上线，投保人可通过“穗岁康”微信公众号、“广州医保”官方微信公众号、“中国广州发布”官方微信公众号以及“穗岁康”的宣传材料的二维码进行投保，投保时间自2020年12月1日起至2021年1月31日。

2.可否续保？

放眼全国，普惠型商业健康补充保险始于深圳，因“费用低、保额高”而在各城市快速复制、层出不穷，却也良莠不齐，已出现“假冒政府项目”“未尽充分披露义务”“保障责任落实不到位”等问题。更严重的是，市场上已经开始出现个别产品“停售”的情况。

值得一提的是，穗岁康从2021年1月1日起开展为期三年的试点，三年后能否续保暂时虽无法判定，但该产品从设计之初就避开了上述“恶性循环”，展现出较强的可持续性。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出，医保个账划扣得益于政府的深度参与，能够最大限度扩大覆盖面，让该产品更符合商业保险可持续的大数法则。

业内人士表示，通过公开招标选定四家实力较强的险企组成的共保体对“穗岁康”进行承保，也体现了监管对该项目的可持续理念。按照“保本微利”的原则，在招标时，广州医疗保障局对共保体的年度盈利率规定了8%的上线，该举措也有利于“穗岁康”试点的可持续运行及商保公司的良性运作。

南方日报记者 吴雨伦 张艳 实习生 黄祖儿 通讯员 穗医保宣