有无数的书籍、播客和会说话的人会向你推销他们获得财务自由的方法。买家当心! 实际上，一旦您解决了噪音，财务自由就不会那么复杂，也不需要专家告诉您停止购买高档咖啡或将整个每月预算装在装满现金的专用信封中，因为信用卡是邪恶的。

当然，有一些要做的和不做的，但归根结底，有两个核心原则必须被理解、接受并付诸实践。由于一张图片胜过千言万语，我们将看两个图表，其中包含解锁自由的钥匙。

告诉某人尽早开始储蓄就像说您应该长期锻炼身体-显而易见船长的建议。在这两种情况下，很少有人开始做他们知道应该做的事情，直到为时已晚。下面的图表会让人高兴或害怕。这张图表显示了如果你计划退休100万美元 (65岁)，你每年需要存多少钱。这假设一个7% 的年回报，这是基于有一个平衡和良好的投资组合。

根据你的生活方式，100万美元可能看起来足够或远远不够 -- 你必须确定你真正需要多少。但这里的要点是，你不需要中彩票，也不需要把你的公司卖给谷歌，复利的力量可以让任何人实现财务自由，尤其是那些愿意早点开始的人。当杰夫·贝佐斯问沃伦·巴菲特为什么更多的人不遵循他简单的久经考验的建议时，他打趣道: “因为没有人喜欢慢慢致富。” 美国是世界上最富有的国家，但58% 的美国人没有1,000美元的退休储蓄。让我们确保我们不会成为这些严峻统计数据的一部分。

假设你致力于储蓄，什么能破坏你的成功？好吧，如果我告诉您，金融业只希望有效地没收您未来储备金的一半呢？没错。想象一下，有足够的纪律来留出适当的金额来达到您的 $ 100万目标，而最终却获得 $500K？这怎么可能呢？简单: 向您的帐户收取过多费用的缓慢出血。费用就像白蚁。它们看起来很小，但如果不解决，它们会把你的整个房子都吃掉。

下图显示了年费过高的影响。假设我们在一生 (45年) 中每年投资5,000美元，年增长率7%。然后我们展示费用对同一投资的影响。请注意，看似很小的百分比如何侵蚀未来的平衡。

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当然，生活中没有什么是免费的，但是，正如你所看到的，让你的年费尽可能低是至关重要的。如何处理他们的费用？鉴于劳工部表示，每年隐藏的费用损失超过170亿美元 (不知何故，隐藏费用是合法的，这是另一次讨论)，人们怎么知道他们实际支付了多少钱？

我建议您从401k开始，因为这将是大多数美国人的主要退休工具。这是你能做的…

如果你是一个企业主，你应该对你的计划进行分析，并以低成本替代方案为基准。事实上，作为 “计划发起人，“ 你有这样做的法律义务，但大多数人没有这样做 (注意可能会敲门的劳工部)。你可以要求一份雇主费用披露的副本 (也称为408b2)，这将逐项列出你的费用。注意: 它们可能很长且不透明，因此找到专家来帮助您破译可能很重要。

如果您是员工，则可以向现有提供商索取员工费用披露的副本 (也称为404a5)。这应显示向您的帐户收取的所有相关费用。我建议您与人力资源部门或企业主讨论如何分析计划以节省成本。

财务自由是几乎每个人都可以实现的目标，只要他们愿意并遵守纪律。是的，有许多地雷需要避免。包括许多都是由金融服务业设定的。让我总结一个简短的清单，这些清单应该在您的旅程中为您提供极大的服务:

尽早开始储蓄，并尽一切努力赶上 (并使其自动化，这样您甚至都不会考虑它)。避免过多的费用。避免任何获得佣金或被激励向您出售特定投资的顾问。找到有义务将您的利益放在一起的 “信托” 顾问首先，在您选择哪种投资方面没有狗，也不会兜售自己的专有投资。哦，以书面形式获得承诺! (注: 经纪人比信托顾问多近九比一)。避免追逐昂贵的主动管理基金，并坚持使用低成本的指数基金。不要购买昂贵的人寿保险作为投资工具。节税!首先最大化您的税收优惠帐户 (401k，IRA，Roth等)。

通往财务自由的道路可能很狭窄，但这仅仅是因为大多数人独自流浪或被 “专业人士” 引导到错误的方向。把这个列表作为你的地图，我鼓励你现在就行动。你未来的自己 (和你的家人) 会感谢你!