在新的一年里，许多企业家决心保持身体健康。但是财政适应性同样重要: 当谈到你自己企业的未来时，你的财政状况是否足以面对任何挑战？

您是否准备好承受市场波动，新的竞争挑战，信贷萎缩以及即使缺乏应收账款也要保持现金流的考验？还是您身体状况不佳，顺其自然并希望获得最好的？

不幸的是，许多企业的财政状况不足以应对他们面临的挑战。我们知道，十分之九的初创企业在头四个月内出现故障，现金流问题是首要原因。这里有一个例子:

我是一名财政调查员。而且，几年前，我收到了一位企业主的来信，要求解决当时非常普遍的问题。他拥有一家成功的批发企业已有11年，为七个州的3,000个客户提供服务。然后银行开始左右调用贷款。

这个人自己的银行关闭了所有商业贷款，收回了他的贷款并取消了他的信用额度。您能想象企业主面临的噩梦是依靠这些贷款来赚钱吗？没有资本，他陷入了困境。

“我有很多客户的订单，” 他写信给我，“但我没有现金流来补充库存来供应我的客户。我的供应商要求我的购买预付款。..Ilaid解雇了7名员工，包括我自己的女儿，这粉碎了我的精神。现在只有我和儿子在跑路线，送货和配给我们剩下的库存。我需要资金，现在就需要。”

那些忘记过去的历史的人注定要重复这些历史。

我不确定这个人的生意是否幸存，但他经历的一切都太熟悉了。企业通常依靠银行和金融机构来获得现成的融资来源。但是，当经济收缩时 -- 就在我们的夫妻店最需要帮助的时候 -- 银行最有可能收回贷款，切断信贷额度。

正如马克·吐温 (Mark Twain) 恰当地指出的那样: “银行家是一个家伙，当阳光普照时，他会把雨伞借给您，但要在下雨的那一刻就把它还给您。”

我刚才讲的故事 -- 以及吐温的睿智话语 -- 提醒人们，现在是为你们行业的下一次衰退或低迷做准备的最佳时机 -- 就像今天一样。我们必须与财务上的混乱作斗争，并增强肌肉，使我们的企业在困难时期保持精简，敏捷和有韧性。

毕竟，没有人知道下一次经济衰退何时到来。所以，如果你等到经济低迷发生，采取你需要的步骤已经太晚了，以确保你在需要的时候有你需要的钱。

为了帮助确保我们的黄金岁月，看到我们的孙子孙女高中毕业，我们不能忽视我们的身体健康。同样，我们也不能忽视我们的财政健康。企业只有通过融资和现金流的压力测试，才能在财政上合适。这意味着在危机之前建立自己的财务实力。

当没有银行放贷时，聪明的企业主如何获得资本。

这是另一个例子，说明了几乎每个企业主在某个时候都会面临的问题: 本案的主人是杰瑞·蒂博尔德。他有十年历史的医疗设备维修业务的主要客户迟到了。他需要15,000美元来支付他的季度估计税款。

几年前，为了评估他的401(k) 投资组合，这位55岁的商人购买了一份高现金价值的，由pidend支付的终身寿险保单。当他的税单到期时，他意识到他可以从他的个人保单中借给他的企业15,000美元。

通过预先准备成为自己的融资来源，Thiebold能够偿还贷款并扣除自己偿还的利息。(这些贷款的利息可以抵税，就像一般的商业利息一样)。他制定了自己的还款时间表。

然后，即使他保单中的钱是借给他的企业的，保单仍在继续增长，好像他从未碰过一分钱。他很快就得到了他需要的钱 -- 没有信用检查，没有提交财务报表，没有贷款委员会的批准，也没有处理任何官僚主义的麻烦。

Thiebold是许多使用人寿保险保单贷款来避免减少利息支付的企业主之一，同时为智能运营投资和子女教育等个人成本提供资金-同时为退休储蓄。

对于旨在使财政状况良好的企业主来说，有三个收获:

认识到您的企业需要稳定地获得现金。无论是抓住下一个增长机会，弥合应收账款还是购买必要的物资，企业都需要现成的资金来源。

不要依赖银行贷款。即使有可用的贷款，从您友好的银行家那里贷款也可能不是一个很好的选择。你永远不知道银行什么时候会对小企业贷款大发制人。当你能得到贷款时，你得到的金额、还款时间表和你支付的利率都将在银行的控制之下 -- 不一定对你的企业健康有益。

通过跳出框框来考虑其他选择。使用我所描述的现金价值人寿保险可以控制您。您可以安排按适合您的业务的时间表偿还自己。您支付的利息 (通常低于银行的利率) 最终可以通过政策调整使您受益。

为了在财政上保持健康，不要等到经济、银行家或商业环境的转变让你的公司走上跑步机。现在是时候开始建立财务自给自足的力量了。现在，出去开始吧! (您可能也想去健身房。)