创新的金融科技初创公司已经准备好颠覆金融服务行业，他们正在获得大量资金来实现这一目标 -- 仅前三个月2016年就超过900亿美元。

智能手机的兴起和丰富的消费者数据正在推动这场革命。而且，随着消费者对数据的收集，汇总和共享变得更加舒适，这种收费正在逐渐增加。近60% 的智能手机用户说，他们已经将手机用于网上银行，这只是冰山一角。

简而言之，创新的金融科技行业不会很快刹车。越来越多的对这一领域感兴趣的企业 -- 从参与资金转移的公司到储蓄、贷款和保险的公司 -- 正在增长。

没有工业落后

金融科技创新为许多行业的无数利益相关者提供了节省时间和金钱的巨大机会。例如，我们的投资组合公司policy Genius为消费者保险产品提供了直观，透明的搜索过程。

传统提供商还与技术初创公司合作，以改善他们的客户体验。例如，富国银行 (Wells Fargo) 成立了创新实验室 (innovation labs) 和一个启动加速器，希望创新其流程。参与者从事了从财富管理到抵押贷款到可穿戴技术的所有工作。

机会在等待被抛出

如果您是一位希望从fintech中分得一杯羹的企业家，以下是一些思考不断变化的金融服务格局的新方法:

1.扩大你的 (信用) 视野。

仅在美国，就有多达7000万消费者几乎没有信用记录。传统的贷方依靠FICO等信用评分来确定消费者的借贷能力。点对点贷款将事情推进了一步，将社交数据考虑在内。然而，今天的企业家认为这些指标只是全貌的一小部分。

德国startupKreditech使用20,000数据点-包括Facebook帖子，地理位置，甚至消费者在填写贷款申请时的行为 (例如，输入所有上限)-来确定风险。这样的举动正在改变 “信誉” 的定义。

通过使用大数据来更全面地了解这些潜在借款人，金融科技企业家可以为这些消费者打开大门，以更好地计划他们的支出并使用银行产品，这是前所未有的。

2.很好地了解消费者。

没有两个客户是相同的，他们的行为也没有保持不变。越来越少的人购买现金。Apple pay和Samsung pay等移动钱包也有一些购物者放弃了信用卡。那么，企业如何才能吸引和留住忠诚的客户呢？一个想法: 为每个消费者定制奖励计划。

奖励平台是一个例子。它允许其12,000会员商家查看有关其客户购物的数据。然后，商家可以针对这些购物者进行回访，并根据他们的购买历史记录提供个性化优惠。尽管确实所有客户都不同，但Belly表示看到了一些相似之处: 高达60% 的首次客户返回。

市场对企业家开放，可以根据每个消费者的习惯和生活方式创建个性化的忠诚度计划和金融产品。

3.跟随劳动力的领导。

金融科技颠覆者还应关注另一种颠覆性商业模式: 按需经济。他们可能会考虑创建工具，通过跟踪工人的个人消费习惯和工作费用来解决1099工人的独特挑战。

Asharvey等工具已经跟踪自由职业者的时间和预算，创建和自动化发票，并允许用户拍摄收据的照片，以跟踪从演出到演出的费用。从税收准备工具到保险市场的金融产品也在满足我们不断发展的劳动力的新需求。

4.帮助建立健康的习惯。

超过60% 的美国人存的钱不到1,000美元 -- 如果他们有储蓄账户的话。金融技术可以帮助消费者无缝构建储备金。

许多工具可以跟踪用户的资金来来去去。但是，诸如digitalgorithms之类的应用程序可以监视支出并在幕后做出明智的决策。Digit分析用户的消费习惯和收入，然后确定他们可以安全地在储蓄帐户中留出多少钱。

自动化和优化个人储蓄是一种强大的金融工具，消费者 (和金融科技企业家本身) 可以在未来几年受益。

5.切掉中间人。

比特币等数字货币正在使货币转移更加实惠和无缝。这为以更低的价格以更高的交易量交易提供了机会，并创造了新的微观市场。

Fluentis一种区块链技术，允许用户削减低效率 (即第三方和欠他们的费用) 进行点对点交易。这项技术可能会从根本上改变银行的商业模式，如果不是彻底改革的话。

智能手机和数据分析正在推动金融科技革命，其影响将被每个行业和数百万消费者感受到。通过将创新方法应用于传统银行需求，企业家可以使消费者走上金融健康之路。